2014/8/30 「沒時間研究又想投資賺錢？３招找到「定期定額」好基金」

沒時間研究又想投資賺錢？３招找到「定期定額」好基金

摘錄自：Cheers雜誌電子報                     2014/8/28

2014-08

CMoney理財寶

作者：孫文祥

圖片來源：www.flickr.com/photos/giumaiolini/2458096615

 基金集合了眾多投資人的錢，讓專業經理人來操盤，依照公開說明書的理念和策略在全世界投資，並為投資人創造利潤及分散風險。

投資的邏輯 其實大同小異

投資市場上，常聽到一些經典的說法。例如：要懂得價量關係，才能掌握方向、要透析籌碼，跟著主力一起獲利、財報分析 讓您不會踩到地雷、均線方向 是未來趨勢的參考…等。多數的方法 和技巧都有一定的方向，如果仔細看 贏家的操作方法，其實隱約可以看出一些邏輯：

深入剖析投資標的致勝關鍵→產生判斷邏輯→整理相關數據資料庫→建構買賣模組→測試修正→穩健獲利

大部分投資理財的工具，例如：股票、權證、期貨…，都是直接面對市場的波動，我們必須要自己研究、自己判斷進出場的時機。但是，您也能選擇和我一樣抓住幾個關鍵要素，不需要自己研究，就能靠著專業經理人，優雅的讓基金去全世界替我們賺錢。

基金可以省下自己研究的時間，讓專家替我們賺錢

投資基金和投資其他金融商品一樣，獲利主要來自「價差」 及「配股、配息」，但不同的是：

◎它是國際性的金融商品，不受個別區域的景氣限制

◎它是 投資海外 最便捷的管道

◎它是運用專業經理人 協助投資管理 的聰明選擇

基金集合了眾多投資人的錢，讓專業經理人來操盤，依照公開說明書的理念和策略在全世界投資，並為投資人創造利潤及分散風險。

招式1：買基金前，我們只需要問自己2件事

挑選股票及判斷買、賣時機…等比較較需要花時間的工作，交給由基金經理人 來做，再來我們只需要輕鬆的挑選基金經理人。

其實只需要掌握幾個關鍵觀念及技術，就能輕鬆、穩健獲利，是最適合沒有太多時間去看盤、想投資海外來分散風險的人最方便的選擇。所以，我們只需要問自己２個問題：

(1)哪一種類型的基金，未來上漲的機會高？

(2)哪一個基金經理人的操盤能力比較好？

招式2：一定要先挑選類型、再挑選基金

買基金就像種田一樣，首先要先瞭解農作物的特性，再依照不同的農作物，選擇什麼時候種植、什麼時候收割。就像我們種稻米，就會知道『春耕、夏耘、秋收、冬藏』（在我們寶島台灣，每年可以收成兩次，順序就會有些不同）。

以能源股票型的基金為例，每年全世界用油高峰期有二個：

夏季旅遊旺季高峰期、冬季取暖用油高峰期，在兩個高峰期時，能源股票型基金都傾向往上漲。能源型基金，就是基金經理人 只投資能源相關的股票，在用油高峰期，這類型公司的營收會因此 增加，股票就會漲，則投資能源股票的基金，也跟著水漲船高。

如果是醫療類的股票型基金，通常在每年12月有新藥上市時，就容易上漲。而成熟型的基金通常每年第一季初時上漲…等。所以，只要充分瞭解各類型基金的特性，用觀念即能輕鬆判定該那類基金適合投資。

招式3：選擇完類型後，3種基金評比方式幫我們選基金

我們常用這3種基金評比（投資組合評估）來選擇適合的基金：

(1)4433法則－找到績效排名前段班的基金

台大邱顯比教授提出：

第1個「四」，3年期或5年期以來，該基金績效排名在同類型基金的前四分之一

第2個「四」，2年期以來，該基金績效排名在同類型基金的前四分之一

第1個「三」，1年期以來，該基金績效排名在同類型基金的前三分之一

第2個「三」，6個月以來，該基金績效排名在同類型基金的前三分之一

(2)看標準差：找到報酬大的基金

衡量一個投資組合的波動程度（風險），值愈大代表風險愈大。若時機掌握的好，相對獲利也較大（風險大，利潤也大），對於想賺多的人可以參考的指標。

(3)看夏普值：找到穩健的基金

衡量每承擔一單位總風險所得的風險溢酬，值愈大愈好（代表風險相同的情況下，獲利比較多），這個參考指標適合想穩定成長的人。

以上這3種方式 當然也可以同時判斷，例如：標準差大＋夏普值高，就是長期穩健的基金。

基金投資，適合忙碌、保守的投資人

在投資股票時，如果有以下的煩惱：

(1)沒有太多的時間，觀察股市，而常常錯失良機…

(2)對股票上上下下有點擔心，但又想投資理財...

(3)想投資海外，不想雞蛋放在同一個籃子…

基金投資，就會是一個還不錯的選擇，只要掌握幾個關鍵觀念、技術，您也可以乘著基金去全世界賺錢。

（幫助每個人做好投資！更多精彩內容，就在CMoney理財寶）

<本專欄反映專家意見，不代表本社立場>