2013/9/8 「10分鐘理財撇步：堅持記帳，抓漏力百分百」

10分鐘理財撇步：堅持記帳，抓漏力百分百

摘錄自：Cheers雜誌電子報                     2013/9/5

2011-04

Cheers雜誌127期

作者：黃采微

我是理財初階班，對財經消息有看沒有懂。惡補的同時，有沒有更簡單的理財撇步？

Q：我是理財初階班，對財經消息有看沒有懂。惡補的同時，有沒有更簡單的理財撇步？

A：想致富，開源之外還得「節流」。其實只要每天養成習慣，花10分鐘詳細記錄開銷，月底再審視當月狀況，就知道哪裡可以再生出錢！

達人分享：補習班與國中代課老師劉獻聰

你大概很難找到一位國中老師和劉獻聰一樣，可以忙到用「披星戴月」來形容：週間早上7、8點踏出家門，從9點上課到下午3、4點，6點再到補習班兼課，教室熄燈時通常已是晚上10點；週六一般上班族在家補眠，他也有課要上。

問這位老師，為什麼非得讓生活如此應接不暇？劉獻聰自有一番道理：「我剛滿30歲，希望趁年輕多累積點本金和投資經驗。」

他見過太多上班族拼了一輩子，養兩個孩子買一間房，夫妻60歲時存了幾百萬打算退休養老，沒料到2008年金融海嘯一來，畢生積蓄血本無歸。「到那時候，連翻本的機會都沒有！」

趁年輕、趁還能承受失敗，他要累積豐厚的投資經驗值。

記帳→當年支出總表→來年預算

沒錯，投資功力就像刀劍，總是越磨越光。但已經忙到快沒時間睡覺了，哪有時間投資？

開源之前，先談節流，劉獻聰的理財之路，從每天「記帳」開始。

他的原則很簡單：先在網路上下載記帳相關表格，每天花5～10分鐘忠實記錄開支；到了月底，再花30分鐘審視當月理財狀況。

持續同樣動作12個月後，得到一張當年度的「支出總表」，他便依據這張總表寫出下一年度的「支出預算書」。

劉獻聰解釋，和做生意一樣，開銷也有淡、旺季，有了上一年度數字當參考，他可以精確推估出今年度從哪裡省錢、每月份該編列多少預算。

若落實預算時發生赤字，就利用補習班彈性兼課的特性多開點課；當月有餘額，則視情況下修隔月預算。

拿2010年和2009年相較，劉獻聰夫妻倆支出總共減少了16、17萬元，期間還添了第一個孩子。他將收入分別投入3個帳戶：支付日常花費的「現金帳戶」、繳納房租／水電等開銷的「固定支出帳戶」，以及「投資帳戶」，以月或年為單位撥入款項。

因為帳戶互不影響，「家庭緊急預備金、日常開銷、房租都在另外兩個帳戶預先存好了，就算投資失利，也不會緊張得睡不好覺。」

找到會投資的好友，集思廣益記帳之外，劉獻聰在忙碌中的空檔選擇看財經雜誌，但從不為封面故事等級的大專題所動搖；他最關心的是專欄、國際短波等小篇幅文章。一個國際事件、一則醫療短波，再結合他所學的生物科技，就可能得到一支投資潛力股。「理財雜誌所喊進的標的多半落後3～6個月，」比起跟著人潮上車，他更樂在靠自己的專業判斷，拼湊出財富圖像，日日累積日日精進。

上班族的財富地圖，還可能來自見多識廣又可靠的友人。劉獻聰主張就算忙、沒有餘力研究公司財報，也該結交一位深諳理財之道，又信得過的親密好友。

他固定和朋友分享理財心得，有時也集思廣益，由研究生物科技的劉獻聰看長期趨勢、任職金融業的朋友抓入場時機，各司所長，一段時間下來，兩人都賺了一倍有餘。

但若周遭真沒有適合對象，劉獻聰認為基金還是最好入手的工具之一──只是得多花點工夫。他選擇標的相當謹慎，鎖定目標後上基智網（www.funddj.com.tw）抄下持股內容，再透過網頁分析財報。

就因為沒有太多時間、又必須做功課，他每年最多只投資1檔基金，且把投資金額分為兩塊，一塊月扣定期定額，另一塊伺機而動，待跌幅超過5～10％時就加碼。不過，共通原則是，他人前進時不躁進、市場下跌時不慌張。