2014年2月25日 星期二

2014/2/25「《省錢,照樣過好日》精采書摘」

編輯室報告      

《省錢,照樣過好日》書籍簡介



賺死薪水,
就要讓存款活起來!

如果手頭上只有一百元,就不能買超過一百元的東西,這是小孩子都懂的道理,但大人的社會裡,因為有了魔法般的信用卡與貸款,即使沒有現金,也可以繼續消費,於是不知不覺陷入了負債借貸的惡性循環。

為了要避免無謂的浪費,安田式的理財術提出了「編列預算」的方法。先扣除了每月必要的開銷以及預留存款,再從餘額提撥出自己的零用金,能花的預算有多少,就花多少。從此擺脫「錢不夠用」、「存不了錢」的煩惱。

安田認為存錢就像減肥,如果老是餓著肚子,斤斤計較卡路里,這樣是無法持之以恆的。同樣的,如果為了節省,一毛錢也不敢亂花,日子過得戰戰兢兢,身心都被生活壓力壓得喘不過氣,這種存錢方法是錯誤的,一點也不幸福。

這本書就是要導正這樣的觀念:存錢,不見得要犧牲生活品質。
愈容易存錢的人,愈會提醒自己多花點心思,愛物惜物,簡簡單單過日子,同時,該玩樂的時候盡情享受,把錢花在值得的事物上。

用錢方式,反映了一個人的人生活態度。
懂得用錢,才是懂得生活。

七大步驟,傳授安田式簡單有效的家庭理財術:

步驟1 瞭解現況:仔細調查家裡的資產與負債狀況,沒用的存摺也要全部翻出來。
步驟2 反省過去的用錢方式:錢都花到哪去了?是不是抵擋不住大特賣?
步驟3 檢討支出:認真反省的話,一定能找出可以刪減的開銷。
步驟4 建立儲蓄計畫表:將淨收入編列出各項預算,而且要先預留一筆存款。
步驟5 訂定目標:存錢要有目的,否則無法堅持,請好好思考自己的夢想。
步驟6 建立用錢習慣(規則):能省則省,但不能省過頭,太嚴苛容易放棄。
步驟7 反覆進行:預算→決算→改善:儲蓄計畫能不能順利進行?可以遵守預算的人,請稱讚自己;不行的話,再回頭修正計畫。


精彩書摘 

《省錢,照樣過好日》精采書摘

摘錄自:天下文化‧行銷管理報 電子報 ~《省錢,照樣過好日》   2014/2/21

存錢良方—
安田式簡單有效的家庭理財術

本章將為大家說明輕鬆存錢的步驟與流程。

用一句話來概括安田式家庭理財術的重點,那就是:
「重點不在結果,而是計劃與預算。」

也就是說,重要的是事前準備工作,而不是事後的結果。

家計簿記錄的是花掉的金錢,不管記載得多麼詳實,如果不從中記取教訓,反映在下個月的財務管理,是不可能增加存款的。存錢最需要的,是在用錢之前,訂立目標與使用的計畫。

這一點也不困難喔!只要建立起儲蓄流程,會比記家計簿還要輕鬆愉快。若是能依照以下七大步驟妥善管理金錢,存款也會一點一滴慢慢增加。許多人因為「填寫家計簿好麻煩、好有挫折感」、「存款都沒增加」而來找我諮詢,但是大部分人學習了這套理財術,並且實際運用幾個月之後,都能將家庭財務打理得很好。

接下來,請依照每一項步驟,開始規劃儲蓄流程吧!

步驟一 了解現況

假設以存到一千萬日圓的養老金為目標好了。那麼「養老金」便成了今後要攀登的高山。想要攀上這座山峰,必須先了解自己目前的所在位置。這是理所當然的事,可是不明白這一點的人卻出乎意料地多。

在這段路途中,大家要不時撥開腳邊的落葉,拂去遮擋視線的雲霧,一面確認周遭的景致,一面穩健地向前行。你還在入山的起點嗎?或是已經爬到第三階段了呢?總而言之,你需要評估自己目前的狀況,擬定攻頂之前的路線。究竟要選擇陡峭難行,但是可以最快攻頂的路線?或者選擇比較費時,可是路途平坦,不會讓自己半途而廢的路線?

「請問府上目前有多少資產呢?」

有的人並不清楚自己目前在哪個位置,所以當我這樣詢問時,他的回答是:「我也不曉得家裡到底有多少錢。」

原因是錢都分散在銀行帳戶、郵局、網路銀行等等,所以不知道哪個帳戶裡有多少錢。

我只好再對他說:
「請把家裡翻過來仔細找一找。」

結果有人事後竟然說:
「老師,我找到一本存摺,裡面有五百萬日圓!」

明明是因為「都沒有任何積蓄︙︙」才來找我諮詢的啊,真是令人無言以對。這是極端的例子,不過,挖出被自己忘得一乾二淨的存摺,倒是屢見不鮮。因此,建議大家還是把家裡徹底找過一遍。

此外,有時候夫妻之間並不清楚對方(配偶)的薪資與儲蓄金額究竟有多少。有的妻子是全職主婦,平時用丈夫固定給的生活費來打理家計,至於其他財務,全數交由丈夫管理;有的是雙薪家庭,丈夫負責房租,妻子負責伙食費,兩個人經濟各自獨立,分別購買自己所需的物品。

近來盛行晚婚,感覺上晚婚型的夫妻在家庭財務方面大都屬於後者。關於這方面,由於每對夫妻的相處模式不同,各個家庭都有自己的隱私,因此外人也難以置喙。過,即使丈夫是大權獨攬型,認為「家中經濟大權要由我來掌管」,或者彼此都是經濟獨立的自立型夫婦,既然生活在同一個屋簷下,最起碼要互相了解對方的薪資與儲蓄金額有多少。最理想的是在結婚前就開誠布公。

以下是希望大家仔細調查的資產(負債)項目。

存摺
請把家裡的存摺全部找出來,計算餘額共有多少。有的存摺如果已是「冬眠狀態」,往後使用的機率也不大的話,不妨趁這次機會將它解約。尤其是已婚的女性,經常會忘記自己還留著婚前所使用的帳戶(譯注:日本女性結婚後會冠夫姓,因此需要更改銀行帳戶的名稱),這一點也需要確認一下。

金融資產
有買股票、投資信託基金的人,請確認這些資產目前的金額有多少。
「說實在話,現在行情有點下跌啊。」
也許有各種理由或藉口,還是必須面對現實,了解現在的行情,才知道賣掉或贖回時能會換回多少現金。

保險
像是終身保險或年金保險等儲蓄性質較高的保險,通常會設定解約退還金制度。也就是中途將保險解約後,會領回多少金額。只要看一下保險公司每年寄送一次的「保險費通知單」,上面應該就有解約退還金的相關規定。

-摘自本書第2章,完整內容請見本書



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