20～60歲的理財規劃，現在的你在哪個階段？
摘錄自：Cheers雜誌電子報 2014/9/25
2014-09
CMoney理財寶
作者：CMoney官方
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| 圖片來源：www.flickr.com/photos/beth19/4774225069 |
人生規劃清單上的項目應有盡有，但不論我們在哪個階段，「理財」都是生活中的大事。
去誠品書店逛一圈，會發現有很多以「20歲前要做的50件事」、「30歲一定要做的事」為標題的書。人生規劃清單上的項目應有盡有，但不論我們在哪個階段，「理財」都是生活中的大事。
從小時候每天10元的零用錢、學生時期打工費、到出社會的薪水，為了讓讀者對人生理財規劃有個概略的想法，美國個人投資理財網站“Simple.Thrifty.Living.”列出人生每個階段的最佳理財目標。
20歲學會經濟獨立，累積未來資本
建立你的信用
你可能大學就已經使用信用卡，但除了刷卡，現在應該注意維持良好的個人信用紀錄。信用紀錄，表示你的信用可靠度。信用紀錄良好，在申請信用卡、貸款、購物時會越容易，甚至可以得到較低的信用卡或貸款利率。記得，申請你「負擔得起」的信用卡額度，不然欠款會在你的良好信用上留下汙點。
每月儲蓄
20歲的你應該開始建立緊急備用金，最少最少也要存個幾千塊在戶頭。你永遠都不知道摩托車什麼時候會突然壞掉，自己什麼時候會需要看病吃藥，建立緊急備用金可以避免緊急狀況造成負擔過重的卡債。
開始還學貸
很多20幾歲剛畢業的大學生都背有好幾萬的學貸，一旦你開始有穩定的收入，就應該把學貸視為首要償還任務，可以請教貸款顧問你有那些償還方法，並選擇一個適合自己的方案，照進度償還。
經濟獨立
大部分20幾歲的年輕人的經濟來源都還是來自父母。看見自己的孩子經濟獨立，能夠養活自己，是每個父母最大的心願。經濟獨立能讓你學會脫離爸媽的保護傘，選擇自己喜歡的生活方式，也減輕父母的負擔，讓他們放心計畫退休。
30歲成家立業
結婚基金、育兒基金
不是每個人都在30幾歲就結婚，但如果你有把結婚列在人生規劃裡，就必須調整預算。為你的夢想婚禮開一個儲蓄帳戶吧！結婚、買房、養小孩費用可是非常驚人！
繳清所有非抵押貸款債務
過40歲生日之前，應該要繳清所有非抵押貸款債務。包括信用卡帳單，汽車貸款，醫藥帳單，兒童撫養費，甚至停車費。
儲蓄等同於半年收入的備用金
世事難料！不怕一萬，只怕萬一。存足夠的緊急備用基金，如果你的另一半失業、或是生病，你還是有辦法維持生活開支。根據你的平均收入與支出來定訂定儲蓄目標吧！
退休儲蓄
每個月至少撥15％的薪水當退休基金，讓你在退休後的2、30年可以盡情享樂。越早開始，就越早退休。
40歲啟動退休理財計畫
定期人壽保險
40歲的時候應該開始思考，身為家裡重要的經濟來源支柱，如果自己不在了，家人該怎麼辦？定期人壽保險可以給家人多一分保障。
有遠見的投資
現在你的退休投資組合應該要計劃到你90歲前的投資，讓自己在人生黃金時期能夠好好享受生活。
50歲不再為錢煩惱
重新調整退休投資組合
和你的理財專員一起檢視你的退休投資組合，盡量把風險降到最低。
繳清房貸
如果你這時候還有欠房貸，是該時候繳清了！把貸款繳清，才能在退休的時候高枕無憂。
60歲安心養老
達成退休儲蓄目標
退休之前，要確保自己有足夠的積蓄，以支付退休後的個人與家庭開銷。建立退休預算帳戶並按時達成目標，時間到的時候就可以輕鬆退休！
變賣資產
變賣不必要的資產，讓你能盡快達到退休儲蓄目標。
規劃財產
這時候你應該已經立好一份遺囑，將你的資產留給信賴的人。如果你還沒有，趕快動手開始寫吧！
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