2014/7/27 「夏韻芬：別讓錢像沙漏一點一滴流掉」

夏韻芬：別讓錢像沙漏一點一滴流掉

摘錄自：Cheers雜誌電子報                     2014/7/24

2009-05

Cheers雜誌104期

作者：王曉晴

圖片來源：杜志剛

出版過《從負翁變富翁》等書的理財專家夏韻芬，是不折不扣的抓漏高手。她曾經一次轉手投資就掙得幾百萬元，經濟優渥的她卻認為，可以花大錢享受生活，卻無法容許浪費。

夏韻芬擅長用記帳技巧幫自己抓漏，更時常幫身邊的人找出生活與財務上不知不覺漏掉的金錢。

從夏韻芬的抓漏內容發現，她無所不抓，再小的錢都不放過，「只要是多餘的支出是漏洞，都得抓。」

精明過人的夏韻芬一樣有糊塗的一面，她笑言，曾經從記帳本上發現每年固定花2次開鎖費，都是因為倒垃圾時把自己鎖在門外，2次開鎖共花1,200元，雖然僅佔整年開銷極少比例，「但抓漏就要填補每個洞才能發揮效益。」

與夏韻芬合作廣播節目《理財生活通》的工作人員費容也指出，「她的抓漏功力是鉅細靡遺。」費容照夏韻芬教她的記帳方法，竟讓她的生活費1個月減少約4,000元，涵蓋面向包括外食、咖啡……等等。

夏韻芬甚至建議她把懷孕時穿的時尚孕婦褲腰圍縮小10公分，讓她不用多花錢買新褲子，度過產後瘦身期。一點一滴檢視支出後，費容意外地發現，她竟然不用再煩惱每個月多出的15,000元保母費了！

因小失大是一大生活漏洞

根據自己的經驗，夏韻芬認為多數人的生活漏洞來自因小失大和缺乏規劃，「大家經常因為覺得『反正不貴』，就不知不覺把錢花光了，」講話很快的夏韻芬，特別提高聲調強調。

她曾經幫任職於廣告業、家住台北士林捷運站附近的朋友診斷財務，發現朋友有一陣子為了省錢而捨棄計程車，改搭捷運通勤。結果原本一趟200元的車程，換成捷運後，卻變成下車走路回家時，在士林夜市東買1個290元的耳環，西買1條390元的項鍊，總花費竟比之前的計程車費還多。

其實很會算的夏韻芬自己，也出現過跟朋友類似的狀況。有一年，銀行幫她整理出當年的刷卡記錄，其中最大佔比是她在百貨公司大約60萬元的刷卡消費，她進一步分析刷卡項目才驚覺，原本以為逛百貨公司可殺時間，還可省家裡的水電費，沒想到結果造成超乎原先預期非常多的花費。

於是，夏韻芬開始留意因小失大的漏洞，還因此歸納出一般人容易掉進的「便宜」與「順便」兩大心理陷阱。

首先談到「便宜」。本身是職業婦女的夏韻芬很懂得消費心理學，她指出，大賣場的商品比較便宜是普遍共識，有人即使只缺一小瓶牛奶泡咖啡，也到大賣場買。結果買到很多原本不需要的食物，「反正來都來了，那就多買，」夏韻芬巧妙描述一般人的消費心態。

夏韻芬另以投資原則比喻，有時候寧可買貴一點點，也不要買太多，「買多絕對不是好事。」

「順便」也是一大陷阱。夏韻芬發現，即使工作中不停算計的人也會犯這個錯誤。

她有個朋友在投資銀行工作，由於公司位在百貨公司旁邊，經常跟客戶約在百貨公司餐廳碰面，「每當客戶遲到就完了，」為了消磨等候時間，朋友會順便買一支口紅、一件衣服，非計劃中的消費一一累計後，仍是一大筆開銷。

缺乏規劃也會製造漏洞

缺乏規劃是造成財務漏洞另一項關鍵因素。

以購屋為例，「一份披薩不管切成6塊或8塊，面積都一樣，」她舉例說明，所以繳房貸並非「頭過身就過」。一旦頭期款繳得少，後續貸款就要繳得多，購屋時必須整體考量後續還款能力和計劃，否則屆時若要東挖西補才能湊足房貸，過程中也會漏財。

俗話說：「時間就是金錢。」假設上班快遲到了，必然是趕緊跳上計程車，用金錢買時間，對通勤族而言，這就是多餘花費。反之若你能提早起床、出門，就能減少這項支出。

不願當窮忙族的夏韻芬，做事相當有效率、條理。自己接節目通告的她是表格管理者，隨身攜帶紙筆，逐一條列待辦事項和每天行程，連同動線都事先規畫好。

例如怎麼排時間表，才不會有空檔，「一有空檔，不是喝咖啡，就是東逛西逛，就會多花錢。」或中繼站在哪裡？今天的行程需不需要開車？若不開車可否搭便車？她腦袋裡都架構出清楚的路線圖。

所以她能從容面對每項工作，她笑稱聽過某大老闆開玩笑說：「賺錢的事不累，累人的事不賺。」點明效率的可貴。

化整為零，化零為整

如何建立對抓漏的敏感度？夏韻芬認為，首要原則是聽到滴滴答答的水聲，就要立刻行動，別等到整條水管破了再處理：「小洞很好補，但水管破了就不是『補』能夠解決。」

怎樣才能時常檢視口袋是否有破洞？記帳是最快的方法，從帳本上的數字，可檢視出原本不應該出現的花費。

記帳並非記流水帳，這個月花7,000元，下個月花8,000元，到底錢花到哪裡還是搞不清楚，「所以記完帳還要有反省能力與應變方法，」否則帳上就只是一堆無意義的數字。

夏韻芬建議，要具備總量控管概念，「懂得化零為整，化整為零。」也就是個別統計不同項目的花費總額，再幫每項目設定「只能花多少」的整數金額。當你下個月花費超過設定值時，要立刻檢視有無浪費。

「抓漏並非摳門、小氣，或不能花錢，」假設這個月過生日，讓自己奢侈一下無可厚非，重點在不要讓錢白白流到沒有效益的地方。

記帳同時，也要搞懂加減乘除。

譬如，以下問題，你能否立刻反應？假設之前買的股票跌了70％，再回升30％，請問你現在賣掉還賠多少％？答案是40％嗎？錯，是61％。（0.3×１.3—1=-0.61）

抓漏並非難事，難在你是否認同「省下浪費就是創造財富」的逆向思考。

最後，夏韻芬提醒：「任何抓漏的作法，要在『晴天』來看沒問題，『雨天』再看也沒問題，才能說妥當。」在全球金融海嘯嚴重侵襲個人經濟的同時，這項體會更顯重要。

夏韻芬抓漏備忘錄

1.寧可買貴一點點，也不要買太多，買多絕對不是好事。

2.利用表格管理行程，逐一條列待辦事項和每天行程，連同動線都事先規畫。

3.記帳是最快的方法，從帳本上的數字，可檢視出原本不應該出現的花費。同時要具備總量控管概念，懂得化零為整，化整為零。

夏韻芬小檔案

現職：理財專家，中國廣播公司《理財生活通》主持人

經歷：曾任工商時報記者、中時晚報撰述委員及董氏基金會健康雜誌總編輯。

2014/2/14 「謝謝，那一泡尿帶來的4個禮物」

謝謝，那一泡尿帶來的4個禮物

摘錄自：Cheers雜誌電子報                     2014/2/13

2014-02

Cheers雜誌161期

作者：盧智芳

文字圖片來源：王創緯

 「如果不是把自尊踩在腳底下，這一次，我活不過來！」

這句話不是連續劇中的台詞，至於說話的人，沒有齜牙裂嘴的憤怒和痛楚，臉上反而透著一種淡淡、通達的笑容。她，很多人都很熟悉，正是以理財知名的財經節目主持人夏韻芬。而說話的這一天，是2014年1月9日，距離去年1月1日，她和先生發生車禍受傷，造成右大腿嚴重骨折，剛好經過了整整一年又8天。

受傷和自尊有什麼關聯？住院3週後，夏韻芬不是就順利出院了嗎？為什麼聽她談起去年這一年，淚光中感觸無限，猶如開啟一段重生的歷程？

一切，都從救護車上的那一泡尿開始。

「我是個這麼沒用的人」

雖然新年伊始就碰上意外，但畢竟大難不死，夏韻芬乖乖地開刀、復健，傷處也一天天地進步。所以去年6月，一聽說最好的朋友打算從法國回來看她，夏韻芬立刻興致勃勃地規畫了一趟小旅行，幾個家庭相約在8月一起去台東玩。

出發當天，一切看來都很順利。一行人先到成功吃海鮮，再到三仙台遊覽拍照。不過，說說笑笑中，就在夏韻芬站起身，準備對著朋友按下快門那一剎那，「啪」地一聲，她只覺得一陣劇痛，身子跟著一軟，跪倒在地，後來才知道，原先打在骨頭上的鋼釘，在這一瞬間，竟然斷掉了。

她的大腿立刻怵目驚心地腫脹開。救護車緊急趕來，要把她送回台北。好強的夏韻芬不肯吃鎮定劑，堅持保持清醒，但是6個小時的車程才剛上路，她就開始覺得尿急。先生和兒子坐在前座，身邊只有一個男性醫護士，下半身被緊緊綁住的狀態下，夏韻芬實在忍不住，開口問：「我該怎麼辦？」

「妳就直接尿出來吧。」這是不得已中得到的答案。

「尿出來的當下，我很想哭，」即使已事隔半年，想起當時，夏韻芬仍難掩情緒起伏。

一直以來，她對自己都充滿自信、帶著傲氣。世界新專編採科畢業後，考進輔仁大學社會學系，前兩年又回到校園，進入政治大學EMBA就讀。一路上，她拼命充電，補強不足，即使剛辭去報社記者職務時，只有零星幾個通告，還沒有常態主持的節目，她都好勝地對別人說：「我最開心的是，從此可以拒絕做我不想做的事。至少不用再像以前一樣，老闆叫我幹嘛，我就要幹嘛。」

這樣不肯示弱的個性，卻在膀胱放鬆，從下半身逆流濕到頭髮的短短幾秒間，被徹底擊倒。「我是個這麼沒用的人，」夏韻芬真真實實地感受到：「自尊、面子，全都丟掉了。」她只能用僅存的倔強對醫護士說：「拜託你不要讓別人知道我是夏韻芬。」

「妳這個腿斷的不會啦，人家是生孩子才會上報！」沒想到，對方當時竟沒有認出她。

「這一泡尿，讓我完全清醒」

「從來沒有人能把我的自尊踩在腳底下，」夏韻芬說，但是，當這個人竟然就是自己，嘗到生平難堪的極致時，夏韻芬卻赫然因此發現，很多過去極度在意的、不容挑戰的、不肯放手的、認為理所當然的，不管是堅持還是固執，似乎都不是這麼必要了。

「這一泡尿，把我所有怨恨和不甘願都尿光了，」她感慨地說。前半年，面對受傷帶來的辛苦，她多少覺得委屈，也抱怨過。但身體再難受，都比不過救護車上那濕漉漉、渾身尿騷味的6個小時，彷彿赤裸裸般地檢視自己、卻徹底覺得無地自容，來得更煎熬。

如果這樣的關卡也能闖過，再沒什麼苦楚是吞不下的。當晚，夏韻芬就被要求不准進食，隔天8月10日，立刻再度開刀。一年內兩度進出開刀房，任誰都想呼天搶地，但這一次，夏韻芬只是平靜地迎接一切，不再對老天有什麼不平與異議，直到一個月後，終於出院。

右腿多出一條超過30公分的長長傷疤，不過，真正刻在夏韻芬身上的印記不是這個，卻是那一泡尿。

見過了無能為力的自己，夏韻芬微笑著說，她反而覺得輕鬆、解脫、自由了，也驚訝地意識到，自己看待很多事情的角度，不再和以前一樣。她開始慢慢找回了一些人生中曾經遺忘、曾經遺失的禮物。

第一個禮物：幽默感

卸下強悍，以自娛分享脆弱

採訪這一天，她穿著洋裝，一根外型時尚的登山杖，悄悄靠在身邊。現在夏韻芬走路，仍然離不開它的協助。

以前她總是褲裝居多，但受傷後反倒裙子穿得頻繁。夏韻芬解釋，在外面上洗手間，經常是忙著握柺杖，就來不及抓褲子，還不如穿裙子比較方便。這當然不是個容易啟齒的理由，所以碰到有人好奇問她，她開始恢復一貫爽朗的語氣說：「怕你們看不到我的高速公路啦！」這條「高速公路」，指的自然是腿上的疤痕。

第一次動手術時，她忍不住拜託醫生「開漂亮一點」。可是現在，她選擇正視眼前的自己，不用悲傷與自憐，而是自娛也娛人。「我不用再遮來遮去了，」夏韻芬說。

以往習慣人前人後都「ㄍㄧㄥ」出一個強勢、有能力的形象，但如今讓她意外的是，脫下這些強悍的外裝，她反倒能自在地回頭看，一起和親近的人分享心中的脆弱。

夏韻芬回想，有一天，她和兒子談起救護車上的故事：「你娘都尿成這樣了。」結果兒子回說，在前座看著救護車左閃右躲、全速前進，「妳兒子都差點嚇到『挫賽』了。」兩個人跟著一起哈哈大笑。「我從來沒想過，我們竟然可以在笑聲中談這件事，」夏韻芬回憶，「我覺得，我的幽默感回來了。」

第二個禮物：寬容

理解與包容「人」的能與不能

不只是她自己覺察到，身邊的人感受更深。和夏韻芬在中廣節目《理財生活通》中共事7年的夥伴費容說，夏韻芬比以前柔軟了很多很多，「三不五時就跟我說，要好好珍惜身邊的人。」

於是，第二個重新回到她手上的禮物，是寬容。寬容地重新理解最親密、也最熟悉的那個人。

夏韻芬承認，即使在婚姻中，她一直以來也是比較剛強的，總覺得另一半有些地方達不到自己心中的期待。車禍發生後，她和鎖骨受傷的先生李哲宏同住一間病房。「每次醫生巡房，明明他傷比較輕，他都會嚷嚷：『我比較痛，先來看我。』」夏韻芬說。剛開始使用柺杖還很生疏，一不留神就從手中滑下去，有時請他幫忙撿一下，還會得到一聲沒好氣的回應：「妳是腳斷又不是手斷，不會自己撿？」

「第一次聽到真是恨死他了，恨不得跟他離婚。」然而，在她活靈活現的描述裡，語氣中絲毫不帶糾結，倒像在說一個發生在別人身上的笑話，講起來只是既好氣又好笑。

事實上，第二次開刀之後，李哲宏的父親，也就是夏韻芬的公公生病，李哲宏必須在照顧妻子與處理家事間，兩邊奔波。有一次，他和兒子外出，卻忘記幫夏韻芬把飲水準備在身邊。獨自在家的她沒辦法下樓取水，就一個人忍了一整天。「換做以前的我，早就爆發了：『你們到底有沒有良心，有沒有當我是人哪！』……」一邊伸出食指作勢比畫，夏韻芬一邊大笑著說。可是當天，她只是告訴自己：「救護車上那麼難熬，我不是都熬過來了。」不想再增加先生的負擔。

「原來的我，是個驕傲的老婆，只覺得對方應該照顧我、對我好。」她說。然而，在另一半成為「愛我的人」之前，他也是個「人」，其實沒有什麼「應該」或「不應該」。尤其之後公公過世，喪父帶給李哲宏的疲憊與衝擊，夏韻芬都看在眼裡，哀樂中年至少仍能彼此相守，「還有什麼過不去？」

第三個禮物：勇氣

釋放自己，也釋放別人

天蠍座A型的夏韻芬不是只對別人好強，對自己更是。「我喜歡工作，我也選擇了我喜歡的工作，」她說。所以受傷後，身體一有起色，她就吵著出院，坐著輪椅到中廣主持節目，依舊笑臉迎人。如果只從空中聽她的聲音，完全感受不到她身上發生的巨大變化。

問她，怎麼能將工作和生活分得這麼開？「有些傷痛，我埋得很深，我也不想讓人知道，因為，我不知道別人要怎麼安慰我，」夏韻芬回答。

不期待別人安慰的夏韻芬，如今卻學會了怎麼安慰人。而且這安慰不是泛泛的表態，是由衷地傳遞出勇氣。

去年年初開完刀後，夏韻芬有過幾次想要大哭的衝動，因為下床後跨出的每一步都很痛，復健更是累人。她曾經滿腦袋都是負面思想，同學傳簡訊問她還好嗎？她回傳說：「有如雨中芭蕉，夜間風雨。」

可是9月二度出院後，即使有時在節目上訪問來賓，不經意觸動心情，她也能很快地轉換帶過。在費容的觀察裡，下半年，夏韻芬從沒有在錄音間裡掉過眼淚。

有一回，作家王文華去上她節目，說起自己的腳趾骨折，很痛。夏韻芬馬上回答：「我知道。」講完以後她突然發現，透過「我知道」這3個字，可以帶給聽的人很大的慰藉，因為她「真的知道」。

「我發覺，我的悲慘可以安慰別人，這個剩餘價值還滿高的，」講到這裡，夏韻芬忍不住回到她的「名嘴本色」，調侃自己。

嘻嘻哈哈的背後，藏著她對「勇敢面對」的另一層體會：「原來我釋放了自己之後，也可以釋放別人。」有個鄰居曾因為苦於臀部上的炎症，只能站不能坐，找她訴苦，「起碼你能走，我還不能走，」夏韻芬回說，結果鄰居一聽就笑了。

自主，而非「被迫」去直視每天的生活，讓彩色漸漸趕走了她心中的灰色，而且每個細節都變得可貴。有一天她練習走路時，看到陽光，突然非常快樂，「我以前的人生太rush了，」她說，「從沒有注意過這些小小的幸福。」

彷彿覺得氣氛太感性，夏韻芬忍不住又開起自己玩笑：「滿不像我的，」她說，「以前人家都說我是『恰查某』，現在應該比較不像了。」頓了一下，她補上一句：「沒想到到了50歲，才學會承擔。」

承擔，多簡單又多沉重的兩個字。對於上天丟下的這門功課，到底她從作業中得到了什麼？夏韻芬沉思了幾秒鐘，這麼回答：「得到一種與之共存的能量。」她慢慢學會，與生命中所有的錯過、遺憾和不完美共存，接納它們。

第四個禮物：接納

酸甜苦辣，都要懂得視為祝福

去年車禍前夕，她正準備和朋友相約去跑馬拉松，裝備都開始準備了，卻因為一場事故，這個夢想被無限延期。醫生說，可能以後不能跑步了，這個事實，必須接納。

與之共存的，不只身體的苦，還有心理的苦。5年前最貼心的小兒子因意外喪生，這才是夏韻芬心中永恆難以磨滅的傷痛。從前，她總是將這裡層層包裹住，無法承受任何人只是輕輕碰一下，例如問她：「妳有幾個小孩？」

現在縱使仍淚流滿面，她可以哽咽地說：「我有兩個孩子，一個在身邊，一個在心裡。」

其實，行動不便的這段期間，幾乎都是夏韻芬20歲的大兒子背著她在住家、中廣上上下下。一開始，夏韻芬覺得有點丟臉，而且兒子還糗她：「我都背年輕漂亮又瘦的女生，沒有背過像妳這麼老的。」

可是背著背著，夏韻芬卻愈來愈清楚地看到，身邊一直以為的那個「小孩」，已經真的長大了。於是，她放心享受著兒子的照顧，而且再也不抱挑剔的態度：「曾幾何時，有過這麼好的親子關係？」

每一個重新找回的禮物，都有著數不清的淚水痕跡。一年後首度對外分享心路歷程，2個小時的採訪中，夏韻芬笑過了哭，哭過了笑，少了以往談理財的犀利明快，卻多了另一種讓人動容的沉澱光采。

「人生如果是場盛宴，那麼我酸甜苦辣都吃過了，」她說。不管好不好吃，吃完了總要說聲「謝謝」。百般滋味，到頭來都要懂得視作人生的祝福。

帶著這樣的領悟，她會更從容地邁向人生下半場。

夏韻芬小教室

1.喜歡的工作，在脆弱時能成為力量

工作常被視為壓力源或對生活的排擠。但如果做的是喜歡的工作，對別人有意義，它反而是能量的來源。住院時，有個醫院的清掃阿姨突然闖進來抱著夏韻芬說：「汝ㄟ死某？」（台語）她雖然笑著回答：「我袂死啦！」心中卻十分感動。

以前，她覺得自己頂多為家人活，數一數不超過10個人，可是現在她知道還有在意她的讀者、聽眾，「也要為他們活。」工作時，更能全力以赴。

2.支持系統很重要

朋友、家人是有形的支持系統，自然不在話下；回到理財本行，夏韻芬深刻體會，保險、退休財務規劃，就是無形的支持系統，這兩邊都要投入心力仔細經營。

3.放下身段，拿開面子

看待凡事更柔軟 一點，不但自己輕鬆，別人也自由。

（夏韻芬（1963年次），世界新專編採科、輔仁大學社會學系、政治大學EMBA畢業。曾任《中時晚報》撰述委員等職，現為理財作家、中廣《理財生活通》節目主持人。）