2015/1/10 「薪水再少都要懂的投資術」

大師NO.572

薪水再少都要懂的投資術

打造個人財富製造機 7 步驟

摘錄自：大師輕鬆讀電子報                        2015/1/2

要達成並維持財務自由，你必須建立自己的「財富製造機」──也就是個人的投資組合。這確實是成為金錢主宰，而不是讓金錢主宰你的唯一要務。如果你的投資能產生足夠的持續性收入支應你選擇的生活方式，你就會得到財務自由。

作者 : 東尼．羅賓斯  (Tony Robbins)

原文書名

MONEY Master the Game

7 Simple Steps to Financial Freedom

原文書特色

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★亞馬遜網路書店排行榜暢銷書

本期目錄

主題看板 成為金錢主宰，而不是被金錢主宰

Step 1 下定決心成為投資人而不只是消費者

Step 2 了解投資法則，讓自己成為內行人

Step 3 讓這場賽局勢在必得──方法是釐清你的真實數字

Step 4 做出最重要的決定──如何分配你的投資

Step 5 創建個人的終身保證收入計畫

Step 6 現在就開始像世界頂尖投資人一樣進行投資

Step 7 開始享受未來──它將是個美妙的地方

延伸閱讀 做對投資組合，讓你悠哉獲利

成為金錢主宰，而不是被金錢主宰

無論你是才剛踏入職場的新鮮人，或是已經到了考慮退休年齡的沙場老兵，這個問題可能在你人生的各個階段都曾經浮現：賺多少才可以不必再工作了呢？

即使你熱愛工作，這個問題仍舊會出現。因為除了工作，你還有許多人生的夢想或挑戰，會不斷地向你要索最寶貴的時間。此時，財務自由對你來說才是完美的裝備，有了財務自由。成為金錢的主宰，你才能將你最寶貴的時間投注在你最重視的事情──它或許仍是工作、事業，也或許是家人、朋友，或是你想完成的夢想，你想實現的理念。那麼，究竟賺多少才能得到財務自由呢？

問對問題，才能找對答案

在你繼續探索答案之前，請先暫停一下。因為，美國激勵大師東尼．羅賓斯忍不住要提醒你。你可能問錯問題了。因為財務自由不是指你有多會賺錢，即便你很會賺錢，但也很會花錢。你仍有可能還是「月光族」；相反的，如果你懂得把錢存下來，把錢拿去投資，即便金額不多。你已經有了個人專屬的財富製造機。

打造個人專屬的財富製造機正是本書的核心要旨。你必須下定決心成為投資人，而不只是消費者。誠如羅賓斯所說，在心態上你必須把這件事當成你的第二份事業，裡面唯一的資產就是你放進去的資金。你是這份事業唯一的員工，你必須依照你個人的人生階段，設定適當的投資組合，長期地經營，直到它成長到足以支應你選擇的生活方式，你就可以達成財務自由。不必再為了賺錢而工作。

三個籃子，裝載安全、成長和夢想

每個人對財務自由的需求或有不同，進行投資分配的方式也很難找到共同的公式一體適用。羅賓斯提出了 3 個籃子的概念很值得參考。這 3 個籃子讓你投入資金，去追求安全的投資、帶點風險但可望快速成長的投資，以及完成夢想的投資。其中第 3 個籃子代表的是投資你想支持的理念，它可能不會帶給你實質的報酬，但卻可以讓你實現更高的生活品質或人生意義。

這或許也是資本主義社會讓人又愛又恨之處，身處一個充斥金錢遊戲的世界，到處都有誘惑和陷阱。然而，我們還是要找出方法，不被金錢奴役。因為青春會老去，新的技術、新的世代會不斷更迭，而且你除了工作還有許多想做的事。現在，就拿出 3 個籃子開始打造個人專屬的財富製造機吧。

2015/1/10 「如何分配你的投資」

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如何分配你的投資

摘錄自：大師輕鬆讀電子報                        2015/1/2

實現資產配置的好方法是想像你的財務資產被放置到 3 個籃子：

1 你的安全籃子──它讓你安心地投資。這個籃子主要是做為你錢財的安全避風港。它不會非常快速地成長。當你需要這筆錢時，它就會在那裡。

2 你的成長籃子──你在這裡進行較高風險的投資，成功了就會產生高報酬。你必須做好失去這裡所有一切的準備。

3 你的夢想籃子──你在這裡進行的投資可以用來資助未來你想自由支配的花費。有能力購買你夢想的事物，或是資助你覺得會讓生活更有趣所以值得去做的行動。

你要決定在上述的每一個籃子裡，必須為自己配置多少金額。理想的配置會隨著你的人生而產生變化。有許多投資顧問採用的合理基本原則是投資相當於自己年齡的比例於安全籃子。換句話說，在 40 歲時你可能要配置 40% 在你的安全籃子，60% 配置於成長和夢想籃子。當你 60 歲時，你可能偏好把 60% 的財務資產放在安全籃子，40% 放在成長和夢想籃子。這可能是一個合理的起點，但是決定權還是在你自己。

要決定在每一個籃子投入多少，應該問自己的問題是：「我在自己人生的這個階段可以承受多少風險？」如前所述，你會期待自己對這個問題的答案會規律地改變，而你的投資配置也應該隨著時間而改變。重點是在正確的時機採用正確的組合。

要確保自己讓每一個籃子多樣化。你要橫跨各種證券、橫跨各資產類別、橫跨各市場。甚至橫跨時間來進行多樣化。藉著這樣的操作，不論市場和經濟的表現如何，你建立的投資組合在任何時候都會有優異的表現。

你也必須就投資得到一些樂趣。例如當你想在每天的股票交易試試身手，就從成長籃子挪出 5% 或更少的資金然後投入。只要你限定自己投入的金額，就可以找些樂趣。

到了你人生的某一個時點，你會想為自己的夢想籃子挪出一些資金。它的用途是自由支配，例如會讓你興奮和產生熱情的計畫。要花錢在自己的夢想上，應該侷限於它們對於你的整體資產配置很合理的時候。

還必須記住的 2 個重點是：

■你的投資組合必須定期重新平衡。但也無需過度操作。可能在每年付稅時或是 2 年內做一次，對大多數人應該就大約足夠了。不要變成過於好動。

■聰明的投資人通常會使用定期定額投資法以進行長期的多樣化。當市場衰退的時候。他們用相同的金額可以取得更多資產。定期定額投資法是你讓市場的反覆無常對自己產生助益的方法。遍及自己的財務資產投資組合，系統化地配置相同金額。長期下來它就會為你產生效益。

「資產配置是你一生中最重要的決定，比你未來對股票、債券、不動產或其他任何事物的單一投資更重要。任何人都可以變得富有；資產配置則是讓你保持富有的方式。」 ──東尼．羅賓斯

2015/1/10 「現在就下定決心打造自己的「財富製造機」」

編輯小語

現在就下定決心打造自己的「財富製造機」

摘錄自：大師輕鬆讀電子報                        2015/1/2

打造自己的「財富製造機」──也就是個人的投資組合，確實是成為金錢主宰，而不被金錢主宰的唯一要務。如果你的財務投資能產生足夠的持續性收入來支應你選擇的生活方式，你就會得到財務自由。